銀監(jiān)會(huì)圈定五類風(fēng)險(xiǎn)源 重兵布控銀行業(yè)外部傳染
　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部風(fēng)險(xiǎn)事件的不時(shí)發(fā)生,已引起監(jiān)管層的高度關(guān)注。
　　上海證券報(bào)記者獲悉,各地銀監(jiān)局及銀行近日收到《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2013】131號(hào))文件。該文件要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高度關(guān)注類金融機(jī)構(gòu)和民間融資行為的潛在風(fēng)險(xiǎn),并要求各銀行將外部風(fēng)險(xiǎn)防范納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理。
　　《通知》列出了銀行須重點(diǎn)關(guān)注的外部風(fēng)險(xiǎn)五種主要來源:小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資、非法集資。
　　為加強(qiáng)對這些外部風(fēng)險(xiǎn)的防范,銀監(jiān)會(huì)要求銀行對小貸公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理?！锻ㄖ分赋?由總行統(tǒng)一確定合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),分支機(jī)構(gòu)根據(jù)總行確定的標(biāo)準(zhǔn)提出合作名單,并報(bào)總行批準(zhǔn)或向總行報(bào)備。銀行應(yīng)對名單實(shí)行動(dòng)態(tài)管理,每年至少評(píng)估一次,對存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)構(gòu)建立及時(shí)退出機(jī)制。
　　同時(shí),銀行業(yè)應(yīng)對有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的小貸公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí),并根據(jù)信用評(píng)級(jí)情況,實(shí)行分級(jí)授信。業(yè)內(nèi)人士對記者稱,此前僅有工、農(nóng)、中、建四大國有行對小貸公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)管理,現(xiàn)在監(jiān)管層的想法是要將該措施進(jìn)行全面推廣。
　　《通知》還特別強(qiáng)調(diào),“嚴(yán)禁向典當(dāng)行、以及非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供授信。”
　　實(shí)際上,在近期各地發(fā)生的多起案件中,這五類風(fēng)險(xiǎn)來源都在不同程度上給一些銀行帶來了沖擊。
　　據(jù)日前央行公布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告2013》,截至2012年末,全國共有小額貸款公司6080家,融資性擔(dān)保公司9071 家,典當(dāng)行6084家。由于內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱,部分機(jī)構(gòu)存在短期逐利行為, 一些機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象較為突出,甚至參與非法騙貸、非法集資,擾亂正常金融秩序,在個(gè)別地區(qū)形成了風(fēng)險(xiǎn)事件。
　　該報(bào)告稱,民間借貸的資金來源和業(yè)務(wù)運(yùn)作與正規(guī)金融體系之間盤根錯(cuò)節(jié),“一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn),將向正規(guī)金融體系傳遞,并可能引起突發(fā)性和區(qū)域性事件。”年初召開的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議強(qiáng)調(diào),今年必須“重點(diǎn)防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染滲透”。
　　在防范民間融資和非法集資風(fēng)險(xiǎn)方面,《通知》提出三點(diǎn)要求:一是加強(qiáng)銀行信貸資金流向監(jiān)測,嚴(yán)防信貸資金注入民間融資和非法集資;二是密切關(guān)注信貸客戶動(dòng)態(tài)信息,對于存在明顯跡象或已查實(shí)參與民間融資的信貸客戶,一律不得新增授信;三是開展分支機(jī)構(gòu)和員工行為排查,有效防范分支機(jī)構(gòu)和員工參與民間借貸和非法集資。
　　《通知》還要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將外部風(fēng)險(xiǎn)防范納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理,要確定專門部門,牽頭外部風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析、匯總和報(bào)告。同時(shí),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制,對潛在的外部風(fēng)險(xiǎn)因素及其影響進(jìn)行提前研判分析,建立規(guī)范化的外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、外置流程,制定充分的應(yīng)對預(yù)案等。
　　

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