青島港的事件也許可以說(shuō)是大宗商品、貿(mào)易融資、倉(cāng)單融資的典型事件。其實(shí)此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)信息早在幾年前在不同層面都不斷出現(xiàn)，青島港只是一個(gè)量變質(zhì)變的升級(jí)。
　　事件背后更多的是指向了金融機(jī)構(gòu)、融資方、監(jiān)管方，其實(shí)這個(gè)事件的出現(xiàn)，可以肯定每一方面都存在問(wèn)題，任何一個(gè)單方的措施都有一定的作用，但都不能根本上解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。但是我們是否可以用另一個(gè)角度來(lái)思考，如何建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理生態(tài)系統(tǒng)，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)管理，多維控制模型。
　　一、簡(jiǎn)化假設(shè)。
　　因?yàn)槲覀儾豢赡馨阉袉?wèn)題都在這里進(jìn)行系統(tǒng)、全面、深入論證完，所以首先我們要用通俗的角度來(lái)理解幾個(gè)定義。
　　風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)在傳統(tǒng)定義來(lái)說(shuō)主要是意外，但現(xiàn)實(shí)中的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的更多原因和動(dòng)力是利益。本身追求利益最大化是企業(yè)的合理目標(biāo)，但所謂最大化的適度標(biāo)準(zhǔn)相信并沒(méi)有絕對(duì)的數(shù)據(jù)？只可能說(shuō)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或者說(shuō)暴露之前就可能是最大化的范圍。所以說(shuō)投資有風(fēng)險(xiǎn)，任何事件都存在風(fēng)險(xiǎn)，只是被動(dòng)，還是主動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)，甚至有此是制造風(fēng)險(xiǎn)。
　　金融。金融并沒(méi)有那么高深，簡(jiǎn)單理解是實(shí)物互換工具和杠桿的應(yīng)用。但是金融力量的放大和連鎖反應(yīng)就存在很大的爆發(fā)力。之所以現(xiàn)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)把戰(zhàn)爭(zhēng)的根據(jù)轉(zhuǎn)向了資本市場(chǎng)，金融市場(chǎng)，商業(yè)市場(chǎng)，特別是全球主要大國(guó)把金融開(kāi)放，金融監(jiān)管作為國(guó)家的重要的戰(zhàn)略和博弈手段。
　　交易。只有存在一定的利益關(guān)系就可以說(shuō)是存在交易。在事件中的每一方都可以理解是交易對(duì)手，甚至是政府，監(jiān)管、稅務(wù)等部門(mén)，買(mǎi)賣(mài)、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、廠家等單位，只是交易的標(biāo)的可以是貨物，信息，稅務(wù)，費(fèi)用等不同而已。
　　二、利益共同
　　在以上簡(jiǎn)化理解的角度上看，事件的實(shí)際就是交易、金融、風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題了。所以，我們只有共同的利益才會(huì)從一個(gè)整體去考慮，布局，搭建一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)才有真正的價(jià)值和效益。因?yàn)槿魏我环蕉疾豢赡苋プ鲆粋€(gè)這么寵大的投資和建設(shè)，只有共同建設(shè)一個(gè)安全，規(guī)范、高效的交易、金融、風(fēng)控的高速通道才是對(duì)生產(chǎn)力的有效提升。
　　這個(gè)通道我們可以理解為“融*資*通”，這個(gè)生態(tài)通道這條通道需要公正性，權(quán)威性，效益性，互動(dòng)性。顯然這個(gè)通道不可能再依賴國(guó)家來(lái)建設(shè)，但必須要有國(guó)家成份的參與，更多是需要市場(chǎng)參與。因?yàn)橹挥欣娴墓餐庞酗L(fēng)控的協(xié)同，才能實(shí)現(xiàn)效益的分潤(rùn)，才會(huì)有共同的游戲規(guī)則和違約成本，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)前的大數(shù)據(jù)控制。由此可以擬定的投資結(jié)構(gòu)：國(guó)有(45%以下，建議10%)+產(chǎn)業(yè)(30%)+金融聯(lián)盟(20%)+基金(40%)+，在這種構(gòu)成下，可以發(fā)揮市場(chǎng)計(jì)價(jià)的方式進(jìn)行資源整合，盤(pán)活資源，建立市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和信用管理系統(tǒng)，登記公示體系，以物聯(lián)網(wǎng)在線云科技應(yīng)用建立全流程流通金融云數(shù)據(jù)，主要包括生產(chǎn)資料源頭倉(cāng)+自貿(mào)區(qū)海關(guān)線物流倉(cāng)+廠家倉(cāng)庫(kù)+市場(chǎng)中央倉(cāng)+生產(chǎn)線+消費(fèi)線等在線同步數(shù)據(jù)，通過(guò)O2O結(jié)合，引進(jìn)優(yōu)勢(shì)資源和穩(wěn)定資本，領(lǐng)先管理，減少無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和浪費(fèi)建設(shè)。
　　三、風(fēng)險(xiǎn)根本
　　風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根本和動(dòng)力是利益集中和失衡。交易的極致是“貨真*價(jià)實(shí)”。在傳統(tǒng)的貿(mào)易，交易平臺(tái)，金融融資等角度，一定是希望“多，快，好，省”。多，希望一次交易是數(shù)量多，正合“大宗”的定義；快，交易物流速度快，能解決資本的占用成本問(wèn)題，能提升市場(chǎng)配置能力；好，各方服務(wù)都好，體驗(yàn)好；省，希望是省錢(qián)，省時(shí)，省心，省力，，，最好是自動(dòng)完成又安全。這些都是這個(gè)交易生態(tài)通道的目標(biāo)。但現(xiàn)實(shí)中卻因?yàn)榻灰桌娴募校Ш?，市?chǎng)和交易數(shù)據(jù)的失真是構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的直接導(dǎo)因。在真實(shí)貿(mào)易中的資金需求，無(wú)論是從貿(mào)易融資還是供應(yīng)鏈角度，主要包括電子/紙質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)(非)倉(cāng)單融資、訂單融資、保(理)單融資，以及在此基礎(chǔ)上的金融工具應(yīng)用。目前銀行融資都采取了受托支付，鎖定交易對(duì)手，倉(cāng)單質(zhì)押公示，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)等手法，卻為什么無(wú)法根本解決風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。作一個(gè)最簡(jiǎn)單的假設(shè)，交易對(duì)手A的每次投入資金是100元，交易的利潤(rùn)和虧損是(+-5)元，投入自有資金30元，需要融資70元。由此可見(jiàn)，A的交易沖動(dòng)希望快速多次交易來(lái)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)，而且當(dāng)其投入30元時(shí)，當(dāng)每次交易過(guò)程中其所能掌握或占用的資金(資源)低于30元時(shí)是沒(méi)有違約沖動(dòng)的。由此必須對(duì)其交易回籠資金同樣作受托收款，只有將其的利潤(rùn)部分留存在A的支配范圍，相反在虧損時(shí)，亦是對(duì)其自有資金部分進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)損代理平倉(cāng)。由此可見(jiàn)，對(duì)單一交易利益的分散和制衡才是解決風(fēng)控的根本。通過(guò)大數(shù)據(jù)管理，對(duì)關(guān)聯(lián)性、集利性、異常性分析，防止多方串通，做莊，推市等黑幕布交易等，這個(gè)思路可以放大到不同交易單位以及內(nèi)部部門(mén)、個(gè)人、崗位的風(fēng)險(xiǎn)控制。
　　四、利潤(rùn)分享
　　任何交易都是為了利益。甚至我們應(yīng)用逆向思維，把遵守規(guī)則，遵守法規(guī)，遵守職業(yè)道德等合情理的行為事實(shí)也是在做交易。當(dāng)然相反是不合情理，有失公平，再到不合法規(guī)，最后是犯罪懲罰。只有讓游戲規(guī)則保護(hù)合法，合情理的利益，才能讓更多的交易對(duì)手知道違約的博弈損失，從主觀上主動(dòng)約束再到客觀制約，從而從違約沖動(dòng)轉(zhuǎn)向選擇守約分潤(rùn)。當(dāng)然采取風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)提和保險(xiǎn)機(jī)制是一種有效的補(bǔ)充。
　　作者提議從逆向思維才是可以索源到風(fēng)險(xiǎn)的根本，從而可以提出“融*資*通”的思考，建立“市場(chǎng)需求訂單+資源+國(guó)有+產(chǎn)業(yè)+金融聯(lián)盟+基金+科技+保險(xiǎn)+”的物聯(lián)網(wǎng)交易金融平臺(tái)和風(fēng)控運(yùn)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)利益與風(fēng)險(xiǎn)緊密相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)與利益反向制約才是根本。