企業(yè)的獨特收獲
　　辦理手續(xù)方便快捷的黃金質押貸款，讓黃金企業(yè)收獲了不一樣的喜悅。
　　“首先是解決了企業(yè)短期資金需求，為我們可持續(xù)發(fā)展提供有力支持。”劉書賢舉了一個例子。2009年下半年，礦區(qū)內某風井設備改造，共需投資約600萬元，當時企業(yè)流動資金緊張，但設備購買刻不容緩，此時黃金價格處于低迷期，企業(yè)認為那時賣出黃金“不劃算”，經過考慮，金嶺金礦就用手中持有的黃金存貨到農信社辦理質押貸款，及時購買了設備。“一般大型設備、工程建設等都會用到這個擔保方式貸款。”劉書賢說。
　　黃金質押貸款除了解決企業(yè)的資金困境外，還因為黃金的特殊屬性而有著獨特魅力。
　　馬旭東告訴記者，產金企業(yè)一般在黃金價格低迷時，將黃金質押在聯(lián)社，提前“變現(xiàn)”后用于企業(yè)正常生產經營。“低迷時質押”，意味著黃金企業(yè)寧愿承擔貸款利息，而不愿隨時賣出黃金現(xiàn)貨，這對企業(yè)的好處有多大？劉書賢稱，2009年上海黃金交易所黃金平均價格在219元左右，但金嶺金礦經過黃金質押貸款的“調節(jié)”，充分把握住行情，平均賣出金價達到236元。對于一個年產黃金1.8萬兩的中型金礦來說，僅這一項就可以為企業(yè)贏得不菲收益。
　　在黃金質押貸款業(yè)務上嘗到“甜頭”的金嶺金礦，2009年累計辦理10筆、共計8000萬元左右的黃金質押貸款。“這些貸款的最長期限為3個月，最短的一次僅有10天。”劉書賢告訴記者，那次貸款后10天黃金價格走高，企業(yè)迅速作出將黃金拋出的決定，“當天就可以將貸款還上，取出黃金。”

　　信用社的突破口
　　招遠自古以來就以盛產黃金聞名全國，素有金城天府、中國金都的美譽。長期以來，招遠的支柱產業(yè)都以黃金的開采、冶煉和黃金的深加工為主導，招遠的黃金企業(yè)對招遠工業(yè)的貢獻達到70％，財政貢獻超過1/4。正是因為黃金資源蘊藏豐富，黃金質押貸款在招遠有著較大的市場需求。截至2010年3月31日，招遠農村信用聯(lián)社黃金質押貸款余額為2.3億元，涉及企業(yè)18家。
　　“黃金質押貸款實行基準利率，這降低了企業(yè)的財務成本，同時快捷的辦理方式也方便了企業(yè)，拉近了農信社與企業(yè)客戶的關系。”馬旭東說，這一創(chuàng)新?lián)ＹJ款方式已經成為信用社業(yè)務的突破口，吸引了不少黃金客戶，帶動了信用社業(yè)務開展。截至2010年3月末，招遠農信聯(lián)社存款余額達到51.5億元，貸款余額35億元，取得了較快發(fā)展。
　　“從開辦以來，沒有一筆不良貸款出現(xiàn)。”馬旭東說，在積極推動創(chuàng)新時，黃金質押貸款的風險也不得不考慮，一套嚴格的風險控制流程在招遠農信聯(lián)社已經形成。在質押品移交時，先由信用社客戶經理、內勤負責人與出質人一起核實黃金的數(shù)量、金額、裝箱保管，然后出質人登記簽章，才辦妥黃金移交手續(xù)。同時，為了及時掌握黃金市場價格的變動情況，招遠農信聯(lián)社安排專人每天掌握國際市場黃金市場交易價格。此外，黃金質押貸款額度原則上不得超過當期黃金市場價格的80％，當價格下跌幅度達到15％時，質押人應補充質押物或歸還一部分貸款本金保證質押率不超過80％，否則信用社有權處置質押物，提前收回貸款本息。
　　“由于標準黃金價格明確，變現(xiàn)簡單，黃金質押貸款風險很低，最大的風險點在于道德風險，即內外串通，以不達標黃金甚至非黃金冒充，因此控制道德風險成為重點。”馬旭東告訴記者。

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